农商银行是正规银行，具体分析如下：

一、法律地位与监管属性

合法金融机构

农商银行是经中国银保监会批准设立的股份制地方性商业银行，具有独立法人资格，受《商业银行法》和《农村商业银行管理暂行办法》等法律法规监管。

监管体系

作为持牌银行，农商银行需接受银保监会的日常监管，包括资本充足率、风险管理、合规经营等方面的检查与评估。

二、与农村信用社的关系

历史演变

农商银行的前身多为农村信用社，随着金融改革，部分农村信用社改制为农村商业银行，两者在业务范围和监管框架上存在差异。

性质差异

农商银行是股份制商业银行，而农村信用社多为合作制金融机构，但改制后均纳入银保监会监管体系。

三、服务范围与安全性

服务定位

主要服务于农村及地方经济，提供存款、贷款、汇款等基础金融服务，同时开展理财等市场化业务。

安全性保障

- 实行存款保险制度，客户存款受国家存款保险基金保护（赔付限额为人民币50万元）；

- 作为正规银行，需定期接受监管检查，资产质量与风险管理能力均需符合监管要求。

四、用户注意事项

业务区分：

部分用户可能将农商银行与农村信用社混淆，但两者本质不同，需注意区分储蓄与理财产品；

区域覆盖：全国性农商银行与地方性农商银行并存，需确认具体网点服务范围。

综上，农商银行是经严格监管的正规金融机构，具备合法资质与风险防控能力，用户可放心选择其金融服务。